Z okazji nowego roku obniżamy oprocentowanie pożyczki o 50%
RRSO 10,56%
Sprawdź koszty kredytu

Przykład reprezentatywny dla wariantu 10 000 zł na 24 miesiące: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 083,10 zł, oprocentowanie stałe: 4,74%, całkowity koszt kredytu: 1083,10 zł (w tym: prowizja: 554,09 zł (5,25%), odsetki: 529,01 zł), 24 równe, miesięczne raty w wysokości 461,79 zł. Kalkulacja została dokonana na 30.12.2016 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Wartość oprocentowania i prowizji jest obniżona o 50% w stosunku do standardowej oferty pożyczki. Pożyczkę na dowód mogą otrzymać osoby mające relację z Bankiem oraz uzyskujące dochody m.in. z umowy o pracę, umowy-zlecenia lub umowy o dzieło. Aby otrzymać Pożyczkę na dowód, niezbędne jest posiadanie adresu e-mail. Szczegóły oferty w placówkach i na www.aliorbank.pl.

Zwiń

Wszystko o credit scoring

Credit scoring to metoda pomagająca bankom ocenić, z jak dużym ryzykiem wiąże się udzielenie kredytu danemu wnioskodawcy.

Wszystko o credit scoring
Bankowe metody rozpoznania ryzyka
  • metody oceny ryzyka kredytowego
  • bankowe dane statystyczne

Credit scoring to jedna z popularniejszych metod oceny wiarygodności finansowej osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa starającego się o kredyt. W podstawowych założeniach podobna jest do metody punktowej z tą różnicą jednak, że credit scoring odwołuje się do narzędzi statystycznych. Stosując credit scoring banki starają się określić, z jakim poziomem ryzyka wiąże się przyznanie kredytu danemu klientowi.

Jak działa credit scoring?

W najprostszej postaci, credit scoring polega na przyznaniu starającemu się o kredyt przedsiębiorstwu lub osobie fizycznej punktów na podstawie jego dotychczasowych zachowań finansowych, gromadzonych na przykład jako wpisy w Biurze Informacji Kredytowej. 

Bank przeanalizuje dostępne dane pod kątem: 

  • terminowości spłat zobowiązań, 
  • liczby zaciągniętych pożyczek, 
  • przeciętnego czasu zwłoki w przypadku dłużników zalegających ze spłatą czy 
  • wartości potencjalnych zabezpieczeń kredytu. 

Na podstawie dokonanej analizy wystawi klientowi punktową ocenę, wyrażaną najczęściej w skali od 0 do 999, gdzie 

0 oznacza absolutny brak zdolności kredytowej i ryzyko związane z udzieleniem pożyczki tak duże, iż żaden bank się go nie podejmie, a 999 jest wyznacznikiem doskonałej zdolności kredytowej, związanej z brakiem jakiegokolwiek ryzyka udzielenia klientowi kredytu.

Jak wyliczana jest ocena ryzyka kredytowego?

Credit scoring może zostać również oparty na danych statystycznych gromadzonych przez banki i pozostałe instytucje finansowe o swoich kleintach i na ich podstawie przyporządkować wnioskodawcy określony zespół cech

Banki biorą pod uwagę takie informacje o kliencie, jak jego: 

  • wiek, 
  • zawód, 
  • wykształcenie, 
  • stan cywilny, 
  • wysokość dochodu, 
  • status mieszkaniowy, 
  • posiadane karty płatnicze, samochód, telefon, rachunki bankowe, 
  • liczbę osób na utrzymaniu wnioskodawcy czy 
  • okres zatrudnienia na obecnym stanowisku. 

Każda z wymienionych cech uhierarchizowana jest według skali wag – dla jednego banku najważniejszym kryterium może być zawód wnioskodawcy, dla innego liczba posiadanych samochodów. 

Bank przyznaje klientowi punkty w każdej kategorii, uzależniając je od danych statystycznych o innych kredytobiorcach

Na przykład: Jeśli statystyki pokazują, że lekarze są grupą zawodową spłacającą swoje długi najbardziej regularnie, lekarz dostanie w tej kategorii najwięcej punktów. Jeśli statystyki wskażą, że właściciele mieszkań dokonują terminowych wpłat, wnioskodawca posiadający własne M otrzyma najwięcej punktów w tej kategorii.

Każdy z nas może dowiedzieć się, ile punktów uzyskał w rankingu BIK, starając się o odpłatne wydanie informacji o prywatnym credit scoringu. 

PODZIEL SIĘ

Powiązane artykuły na stronie